先延ばしの代償は大きい!?スキップ払いのリスクとは?

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スキップ払いとは？

スキップ払いとは、クレジットカードの支払い方法の一つで、1回払いの支払い日を先延ばしにできるというものです。たとえば、支払いが厳しい月にスキップ払いを選択することで、翌月や数ヶ月後まで支払いを遅らせることができます。特に急な出費が重なった際に便利ですが、リスクも伴います。

スキップ払いの仕組み

スキップ払いの特徴は、通常のクレジットカードの一括払いと異なり、支払いを最大で6ヶ月先まで延ばせる点です。これにより、支払いが厳しい時期を避け、後からまとめて支払うことができます。特に、JCBではこのスキップ払いが利用できるカードがあります。

スキップ払いのメリット

スキップ払いの主なメリットは、支払いを一時的に遅らせることができる点です。特に、月末の支払いが困難な場合や、次の給料日まで支払いを延ばしたい場合に役立ちます。また、分割払いのように何回にもわたって支払いが続くわけではなく、一括で支払いが終了する点もメリットです。

スキップ払いのデメリットとリスク

一方で、スキップ払いには手数料がかかります。支払いを先延ばしにすればするほど、その分の手数料が積み重なり、最終的な支払い額が大きくなってしまうのです。例えば、支払いを6ヶ月先に延ばした場合、その間に発生する手数料が予想以上に高くなることがあります。

さらに、リボ払いとの比較では、スキップ払いの方が手数料が高くなるケースも少なくありません。リボ払いの場合は、毎月少しずつ元金を返済することで、先送りにする金額が徐々に減っていきますが、スキップ払いは一括で元金を先送りにするため、手数料の発生が多くなる可能性があります。

リボ払いと分割払いとの比較

リボ払いは、毎月一定額を支払うことで残高を減らしていく仕組みです。そのため、スキップ払いよりも手数料が低くなる場合があります。分割払いの場合も同様で、毎月少しずつ元金を返済するため、スキップ払いに比べて手数料が抑えられることがあります。

スキップ払いの最大のリスクは、支払いを先延ばしにすることで手数料がかさむ点です。特に、元金が大きいほど手数料も増えるため、気軽にスキップ払いを利用すると、結果的に支払い額が大きくなることがあります。

ボーナス払いとの違い

スキップ払いと似た支払い方法にボーナス払いがあります。ボーナス払いは、支払いをボーナスの時期に合わせて先延ばしにでき、手数料がかからないことが特徴です。ただし、ボーナス払いが使える期間や対象の店舗が限られているため、どこでも利用できるわけではありません。

また、ボーナス払いでは加盟店が支払いを立て替えるため、利用者が手数料を支払わなくても済むのです。加盟店にとっては、利用者が高額な買い物をしやすくなるため、売り上げの向上を期待して手数料を負担する仕組みです。

スキップ払いを賢く使うためのポイント

スキップ払いを賢く利用するためには、手数料の発生に注意が必要です。支払いをできるだけ短期間に留めることで、手数料の支払いを最小限に抑えることができます。また、ボーナス払いが利用できる場合は、手数料が無料になるため、スキップ払いよりもお得です。

一方で、ボーナスがない場合や、手元に現金を用意できない場合は、スキップ払いの手数料に気をつけながら利用することが重要です。

スキップ払いのまとめ

スキップ払いは、一時的に支払いを先延ばしにできる便利な支払い方法ですが、その手数料には十分に注意が必要です。手数料を過小評価してしまうと、最終的な支払い額が大きくなってしまうリスクがあります。また、ボーナス払いが利用できる場合は、手数料無料のボーナス払いを優先的に活用することで、よりお得に支払いを済ませることができます。

スキップ払いを利用する際には、無理のない範囲で手数料を考慮しながら賢く利用することが大切です。

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キャラクター	セリフ
ゆっくり霊夢	ねえねえ魔理沙。
ゆっくり魔理沙	なんだ霊夢？
ゆっくり霊夢	クレジットカードで最近楽しそうな支払方法を見つけちゃったよ。
ゆっくり魔理沙	楽しそうな支払い方法？
ゆっくり魔理沙	なんだそれ？
ゆっくり霊夢	その名も『スキップ払い』
ゆっくり霊夢	ね。楽しそうでしょ。
ゆっくり魔理沙	楽しそうなのかどうかは知らんが、ちゃんとわかって使ってるんだろうな？
ゆっくり霊夢	もちろん、多少の手数料はかかるけど、一括で払うし、今月はやばいってときに便利なんだ。
ゆっくり魔理沙	多少ってどのくらいなんだ？
ゆっくり霊夢	う～ん、詳しくはわからないけど、リボ払いよりもマシでしょ。
ゆっくり魔理沙	本当にそうか？
ゆっくり霊夢	え？
ゆっくり霊夢	そんなドヤ顔で聞かれると、自信なくなってきちゃうよ。
ゆっくり霊夢	魔理沙は意地悪だなあ。
ゆっくり魔理沙	じゃあ、今回は、私が本当に意地悪かどうか、
ゆっくり魔理沙	『スキップ払い』を検討して確かめてみよう。
ゆっくり霊夢	臨むところよ。
ゆっくり魔理沙	まず、改めて確認だけど、スキップ払いというのは、
ゆっくり魔理沙	1回払いの支払い月を先延ばしにできる支払方法だ。
ゆっくり霊夢	ボーナス払いもあるくらいだし、特にヤバいところは感じないんだけど。
ゆっくり魔理沙	確かに、ボーナス払いはよく似た支払い方法だな。
ゆっくり魔理沙	それもあとで説明していこう。
ゆっくり魔理沙	話を戻して、スキップ払いはまだ登場して数年ほどだからか、取り扱っていないカード会社もあったりするぜ。
ゆっくり霊夢	へえ。意外と歴史は浅いんだね。
ゆっくり魔理沙	スキップ払いで、どのくらい先延ばしにできるかはカード会社によって違うけど、
ゆっくり魔理沙	スキップ払いの元祖といえるくらい早くから取り入れた JCBの場合は、最長6カ月先延ばしできる。
ゆっくり霊夢	それだけあれば、支払うお金も準備しやすいよね。
ゆっくり魔理沙	じゃあ、ここからが本題だな。
ゆっくり魔理沙	スキップ払いはリボ払いよりもマシなのか？
ゆっくり霊夢	どうやって検証するの？
ゆっくり魔理沙	できるだけ条件を合わせてJCBのシミュレーションを使って、結果を比較してみる。
ゆっくり霊夢	なんだか検証ってわくわくするね。
ゆっくり魔理沙	今回は、スキップ払いの最大先延ばし期間が6カ月なので、これに合わせて、
ゆっくり魔理沙	通常（？）の先延ばしとしての『分割払い』も入れて、
ゆっくり魔理沙	『分割払い』『リボ払い』『スキップ払い』の3つを比較するぜ。
ゆっくり魔理沙	早速やってみよう。
ゆっくり霊夢	よしこい。
ゆっくり魔理沙	まずは、分割払いから。
ゆっくり魔理沙	といっても、必要なことを入力していくだけなんだけどな。
ゆっくり魔理沙	JCBの場合は、支払方法別にシミュレーションのページも違うぜ。
ゆっくり霊夢	これでシミュレーションできるのかあ。
ゆっくり魔理沙	ご利用予定年月日は、支払日などの兼ね合いなども考えるとややこしいので、
ゆっくり魔理沙	すべて、来月1日で統一するぜ。
ゆっくり魔理沙	ご利用予定金額は、6カ月での計算がしやすいように、 12万円とする。
ゆっくり魔理沙	手数料率は、15％で変えられないし、 JCBの現在の通常手数料率にもなってるみたいだから、
ゆっくり魔理沙	これも全部統一でいこう。
ゆっくり霊夢	ねえ。『実質年率』ってどういうこと？
ゆっくり魔理沙	本来の純粋な金利に、カード会社の経費を加えたものをパーセント表示にしたものだ。
ゆっくり魔理沙	実際に支払う額が出るのでわかりやすい。
ゆっくり魔理沙	経費が乗ってるから、利息ではなく『手数料』って言い方をするよな。
ゆっくり魔理沙	どこのカード会社も、普通はこの実質年率で支払額を計算するぜ。
ゆっくり霊夢	なるほどね。
ゆっくり魔理沙	お支払い回数は、スキップ払いの6カ月に合わせて、6回払いでいこう。
ゆっくり魔理沙	あとは、『シミュレーション開始』を押せば、結果が出てくるぜ。
ゆっくり霊夢	簡単だね。
ゆっくり魔理沙	じゃあリボ払いも同じようにいってみよう。
ゆっくり魔理沙	ほいほいっと。
ゆっくり霊夢	お支払いコースはどうするの？
ゆっくり魔理沙	支払いコースは、わかりやすい、毎月決まった元金を払う『定額コース』で。
ゆっくり魔理沙	月づきのお支払金額は、元金が 6カ月で0になるように2万円にするぜ。
ゆっくり魔理沙	これで準備オッケーだ。
ゆっくり霊夢	スキップ払いは私にやらせてー。
ゆっくり霊夢	ポチポチっとな。
ゆっくり霊夢	私、やればできる子。
ゆっくり霊夢	スキップ月数はもちろん、 MAXの6カ月。
ゆっくり魔理沙	これで比較の準備が整ったな。
ゆっくり魔理沙	おい、なんちゅう顔してるんだ。
ゆっくり霊夢	し、しまった。
ゆっくり霊夢	目線がシミュレーションのほうにいってると思って油断してた。
ゆっくり魔理沙	ちゃんと頼むぜ。今から結果発表なんだから。
ゆっくり霊夢	いつでもいいよお。
ゆっくり魔理沙	じゃあ、まずは目安にもなる分割払いの結果を見てみよう。
ゆっくり霊夢	いつでもいいよお。
ゆっくり霊夢	こ、こんなものかなあ。
ゆっくり魔理沙	こんなもんだよ。
ゆっくり魔理沙	じゃあ主役のスキップ払いは最後にして、リボ払いを先に見ていきますか。
ゆっくり霊夢	分割払いより、手数料がちょっと高いくらいかな。
ゆっくり霊夢	あれ？
ゆっくり霊夢	分割払いより手数料が安い？
ゆっくり魔理沙	細かい話は後にして、最後スキップ払いの結果を見るぜ。
ゆっくり霊夢	この感じだと、スキップ払いも手数料は5、6千円ってところかな。
ゆっくり霊夢	は？
ゆっくり魔理沙	実はスキップ払いが一番手数料高いのでしたあ( *´艸｀)
ゆっくり霊夢	いやまてまて。
ゆっくり霊夢	なんでそうなるのよ？
ゆっくり魔理沙	今まで散々言ってきただろ？
ゆっくり魔理沙	先送りにしたお金が多いほど、手数料も高くなるって。
ゆっくり魔理沙	今回のリボ払いでは、毎月2万円ずつ元金を支払っている。
ゆっくり魔理沙	つまり、先送りにする元金、この表ではお支払い後残高が減っているわけだ。
ゆっくり魔理沙	一方、スキップ払いでは、 12万円を丸々先送りにしている。
ゆっくり魔理沙	だから、その分手数料が増えるのは当然というわけだ。
ゆっくり霊夢	なるほど。言われてみれば、すごくシンプルだった。
ゆっくり魔理沙	スキップ払いは、最大6カ月で支払いが終わると決まっているし、
ゆっくり魔理沙	リボ払いみたいに延々と支払いが続くというわけでもないから、
ゆっくり魔理沙	手数料に意識が向きにくいのかもな。
ゆっくり霊夢	スキップ払いの手数料が高いことの理由はわかったけど、
ゆっくり霊夢	リボ払いよりも分割払いの手数料のほうが高かったのはどうして？
ゆっくり魔理沙	それも同じ理由だ。
ゆっくり魔理沙	分割払いとリボ払いは、支払い回数こそ同じだけど、
ゆっくり魔理沙	分割払いはなぜか毎月同じ支払額ではなく、支払いの前半は、元金の支払額が少なくて、
ゆっくり魔理沙	後半になるほど増えるようになっている。
ゆっくり霊夢	本当だ。先延ばししている元金がリボ払いのほうが少ないから、
ゆっくり霊夢	結果的に手数料が安くなるのか。
ゆっくり霊夢	こうして比較すると、一目瞭然だね。
ゆっくり魔理沙	分割払いの元本の支払が等分でないのは、
ゆっくり魔理沙	支払額の合計をできるだけ揃えるためでもあるだろうが、
ゆっくり魔理沙	ちょっとでも手数料を増やしたいからかもしれない。
ゆっくり霊夢	本当にそうなのかなあ。些細な違いしかないと思うけど。
ゆっくり魔理沙	やろうと思えば、前半の元金支払額を高くすることだってできるはずだし、
ゆっくり魔理沙	たとえ50円だけの違いだったとしても、その積み重ねによって大きな金額になるからな。
ゆっくり霊夢	はあ。
ゆっくり霊夢	いかにイメージに引っ張られているか、よくわかったよ。
ゆっくり霊夢	じゃあ、ボーナス払いも手数料を多く払っているのかなあ。
ゆっくり魔理沙	いや、ボーナス払いの手数料は無料だぜ。
ゆっくり霊夢	なんでよ？
ゆっくり霊夢	さっき、先送りにした元金が多いと手数料も多くなるっていったところじゃない。
ゆっくり魔理沙	ボーナス払いはさっきの話の例外だな。
ゆっくり魔理沙	加盟店が先延ばし分の負担をかぶっているから手数料を無料にできるんだ。
ゆっくり霊夢	加盟店？負担をかぶる？どういうこと？
ゆっくり魔理沙	それを説明するには、クレジットカードで買い物すると、
ゆっくり魔理沙	どういう流れになるか知ってもらう必要があるな。
ゆっくり霊夢	ほうほう。じゃあ説明して。
ゆっくり魔理沙	仕方ないなあ。
ゆっくり魔理沙	クレジットカードでの買い物では、主に3者が関わることになる。
ゆっくり魔理沙	霊夢、どの3者かわかるか？
ゆっくり霊夢	まずはもちろん『買い物する人』だよね。
ゆっくり霊夢	次に、クレジットカードで払うんだから、『クレジットカードの会社』かな。
ゆっくり霊夢	あとは、『買い物した店』くらいしか思いつかないな。
ゆっくり魔理沙	その3者であってるぜ。
ゆっくり魔理沙	クレジットカードで買い物できる『買い物した店』は、カードで買い物できるように、
ゆっくり魔理沙	クレジットカード会社と契約している。（加盟店契約）
ゆっくり魔理沙	このように契約している店のことを『加盟店』というんだぜ。
ゆっくり霊夢	そうなんだ。
ゆっくり魔理沙	ここからは、わかりやすく、買い物した人を『カード利用者』
ゆっくり魔理沙	クレジットカードの会社を『カード会社』と呼ぶぜ。
ゆっくり霊夢	はい了解。
ゆっくり魔理沙	クレジットカード利用の流れとして、
ゆっくり魔理沙	まず、利用者が加盟店でクレジットカードを利用して買い物をする。
ゆっくり魔理沙	もちろん、知っての通り、買い物すればすぐにその商品やサービスは手に入るな。
ゆっくり霊夢	カードを出すだけでもらえるよね。
ゆっくり魔理沙	その考え方が怖いわ。
ゆっくり魔理沙	次に、加盟店はカード会社にカードの利用があったことを報告するんだ。
ゆっくり魔理沙	カード会社はその報告に応じて、カード利用された分の買い物代金を立て替えることになる。
ゆっくり霊夢	お店はすぐにお金もらえてるんだね。
ゆっくり魔理沙	そして、カード会社は、カード利用分で立て替えた金額をカード利用者に請求するんだ。
ゆっくり魔理沙	最後は、利用者がカード会社に支払えば一連の流れが終わる。
ゆっくり魔理沙	もちろん、最後の支払いのところで分割払いやリボ払い、スキップ払いなど払い方を変えると、
ゆっくり魔理沙	支払いの期間は伸びるけどな。
ゆっくり霊夢	カード会社は、支払いを伸ばしたことによる手数料で儲けてるの？
ゆっくり魔理沙	それもあるし、加盟店からも、利用料をもらっている。
ゆっくり魔理沙	決済ごととか、月額とか、契約の仕方によって違うけどな。
ゆっくり霊夢	じゃあ、ボーナス払いで支払いが遅れているはずだけど、なんで手数料が無料なの？
ゆっくり魔理沙	そりゃ、加盟店が負担しているからだ。
ゆっくり魔理沙	加盟店がカード会社からの支払いを、先延ばしにした分待ってくれるわけだな。
ゆっくり霊夢	なるほどね。
ゆっくり霊夢	でも、どうして加盟店はそこまでするの？
ゆっくり魔理沙	そりゃ買い物してほしいからだろ。
ゆっくり魔理沙	買いたい商品やサービスが高かったら、いくらほしくても躊躇するだろ？
ゆっくり魔理沙	でも、ボーナスが出るタイミングまで支払いを待ってくれて、しかも手数料が無料だったら、
ゆっくり魔理沙	『それなら買える』って利用者に思ってもらいやすいだろ？
ゆっくり霊夢	確かに、『ボーナスで払えばいっか』って考えちゃうかも。
ゆっくり魔理沙	ただ、ボーナス払いが使える店ってのは限られるんだ。
ゆっくり霊夢	どうして？
ゆっくり魔理沙	支払いを待てるお店っていうのが少ないからだな。
ゆっくり魔理沙	支払いを待つっていうことは、加盟店が自由に使えるお金が減るってことだ。
ゆっくり魔理沙	手持ちにお金がたくさんあればいいけど、そんなに余裕のない店だったら、
ゆっくり魔理沙	仕入れができなくなるかもしれない。
ゆっくり魔理沙	だから、ボーナス払いができるのは、百貨店みたいな大きな規模の店であることが多いな。
ゆっくり霊夢	なるほどね。
ゆっくり魔理沙	ボーナス払いは手数料無料で何カ月も支払い先延ばしにできる、利用者にとってメリットの大きい支払い方だが、
ゆっくり魔理沙	注意点もある。
ゆっくり霊夢	そうなの？弱点なんてなさそうだけど。
ゆっくり魔理沙	まず、ボーナス払いは利用できる期間が決まっている。
ゆっくり魔理沙	出したついででJCBを参考にすると、
ゆっくり魔理沙	6月16日～7月15日、11月16日～12月15日はボーナス払いは使えないことになる。
ゆっくり霊夢	使えない期間もあるけど、最大237日も支払いを先延ばしにできるのに、無料はすごいね。
ゆっくり霊夢	6カ月どころじゃないよ。
ゆっくり魔理沙	あと、ボーナス払いの手数料が無料になるのは、『ボーナス一括払い』だけだ。
ゆっくり魔理沙	ボーナス2回払いなど、分割にできるところもあるけど、その先延ばしの手数料は払う事になるぜ。
ゆっくり霊夢	う、ちょっとそれできるかもって考えてたのに。
ゆっくり魔理沙	スキップ払いをうまく活用するなら、
ゆっくり魔理沙	ボーナス払いが使えるところではボーナス一括払いを利用するようにすること。
ゆっくり魔理沙	先延ばし期間はできるだけ短くすること。
ゆっくり魔理沙	そうすれば、最小限の手数料の支払いで済むからな。
ゆっくり魔理沙	スキップ払いについてはこんなところかな。
ゆっくり霊夢	楽しそうな名前だったのに、実際にはそんな楽し気じゃなかったな。
ゆっくり魔理沙	『スキップ』は支払いの順番を飛ばすって意味だからな。
ゆっくり霊夢	今度から支払いをスキップしたいときは、ボーナス払いを使うよ。
ゆっくり魔理沙	バイトのお前にボーナスなんてあったか？
ゆっくり霊夢	そ、そういえばボーナスないんだった。
ゆっくり魔理沙	安心しろ。ボーナス払いはカードが使えれば誰でも使えるぜ。
ゆっくり霊夢	よかったあ。
ゆっくり魔理沙	ただ、金はちゃんと用意しろよ？
ゆっくり魔理沙	ボーナスないんだから。
ゆっくり霊夢	最後までご視聴ありがとうございました。
ゆっくり魔理沙	それではまた次回！
ゆっくり霊夢	それではまた次回！