リボ払いはヤバい？仕組みから危険性までわかりやすく解説

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編集後記

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リボ払いは便利な支払い方法の一つですが、その仕組みやリスクを理解していないと、思わぬ借金地獄に陥る可能性があります。本記事では、リボ払いの基本的な仕組みからその危険性、そして借金地獄に陥らないための対策について詳しく解説します。

リボ払いとは？

リボ払い（リボルビング払い）は、クレジットカードの支払い方式の一つで、あらかじめ設定した金額を毎月支払う方式です。支払額を一定にすることで、支払いの計画が立てやすくなるという利点があります。しかし、これには注意が必要です。

リボ払いの仕組み

リボ払いは大きく二つの方式に分かれます。一つは「定額方式」、もう一つは「残高スライド方式」です。

定額方式：毎月一定額を支払う方式で、たとえば10万円の買い物をした場合、月々1万円を支払う設定にします。
残高スライド方式：支払い残高に応じて毎月の支払額が変動する方式です。

多くの人が利用しているのは定額方式ですが、この方式でも手数料が発生するため、注意が必要です。

リボ払いの利点と欠点

リボ払いには便利な点もありますが、同時に多くの欠点も存在します。以下にそれぞれのポイントをまとめました。

リボ払いの利点

毎月の支払いが一定のため、支出の管理がしやすい。
急な出費に対しても対応できる。

リボ払いの欠点

手数料が高くなる可能性がある。
支払額が一定のため、返済が長期化しやすい。
気づかぬうちにリボ払いになってしまうことがある。

リボ払いの危険性

リボ払いの利用者が陥りやすい危険性について詳しく見ていきましょう。

手数料が高くなりやすい

リボ払いを利用していると、手数料が高くなることがあります。たとえば、10万円の買い物をして月々1万円の支払いを設定した場合、最初の月に支払う手数料は1,233円になります。この手数料は年率15%で計算され、支払回数が増えるほど負担が増加します。

支払額が一定

支払額が一定であるため、利用者は自分がどれだけリボ払いにしているか把握しにくくなります。これにより、使いすぎてしまう危険性が高まります。月々の支払いが決まっているため、銀行の残高が減っても気づかないことが多いのです。

気づかぬうちにリボ払いになることがある

リボ払いは、ポイント還元などのキャンペーンに誘われて利用することが多いですが、実際にはその仕組みを理解せずに使ってしまうことがあります。カード会社がリボ払いを勧めることも多く、利用者はそのリスクを認識していないことが多いです。

借金地獄にならないためには

リボ払いによる借金地獄を避けるためには、いくつかの注意点があります。

リボ払いを使わない

最も確実な方法は、リボ払いを利用しないことです。クレジットカードの利用は便利ですが、リボ払いのリスクを理解した上で利用する必要があります。

できるだけ早く支払う

もしリボ払いを利用する場合は、支払額を高く設定したり、収入が増えた際には繰り上げて支払うことが重要です。このようにすることで、手数料を抑えることができます。

支払いができそうにない場合の対処法

万が一、支払いができなくなった場合には、専門家に相談することが重要です。金利の低いローンに切り替えることや、債務整理を検討することができます。

債務整理の方法

債務整理にはいくつかの方法があります。それぞれの特徴を理解しておくと良いでしょう。

自己破産

自己破産は、借金をチャラにする代わりに、財産を失う手続きです。10年間は様々な制約が生じます。

個人再生

個人再生は、借金を大幅に減額する手続きで、場合によっては財産を残せることもあります。

任意整理

任意整理は、カード会社と交渉して元本を返済できるようにする方法です。裁判所を通さないため、比較的スムーズに進められます。

特定調停

特定調停は裁判所を介して行う手続きで、申し込みから認可されるまでに時間がかかります。

まとめ

リボ払いは便利な反面、多くの危険性をはらんでいます。しっかりとそのリスクを理解し、必要に応じて専門家に相談することが重要です。借金地獄に陥らないために、計画的な支払いを心がけましょう。

動画テキスト

キャラクター	セリフ
ゆっくり霊夢	ねえねえ魔理沙。
ゆっくり魔理沙	なんだ霊夢？
ゆっくり霊夢	私って買い物上手かもしれない。
ゆっくり魔理沙	そうなのか？そんなイメージはあまりないけどな。
ゆっくり霊夢	それがね、ショッピングサイトでよく買い物するんだけど
ゆっくり霊夢	ポイントがたくさんつく商品を選んでいるし、
ゆっくり霊夢	ポイントがもらえるキャンペーンがないか常にチェックするようにしてるんだよ。
ゆっくり霊夢	ポイントがたまれば、それで買い物できるからお得なのよ。
ゆっくり魔理沙	なるほど。努力してるんだな。
ゆっくり霊夢	そうなの。この間なんか支払い方法を変えるだけでたくさんポイントもらえちゃった。
ゆっくり霊夢	そうだよ。なんだ魔理沙も知ってたのかあ。たまにはあっと言わせようと思ったのに。
ゆっくり魔理沙	それは残念だったな。それより、霊夢はリボ払いをちゃんと理解して選んだのか？
ゆっくり魔理沙	そうなんだが、リボ払いがきっかけで借金地獄に落ちてしまう人が多いのも知っているのか？
ゆっくり霊夢	そうなの？それは知らなかった。
ゆっくり霊夢	でも、ちょっとの金額しか使ってないから大丈夫よ。
ゆっくり魔理沙	だいたいそういう油断から借金地獄になるんだけどな。
ゆっくり魔理沙	まあ、いいきっかけだし、リボ払いについて解説するので聞いてくれ。
ゆっくり霊夢	ええ、面倒くさいなあ。
ゆっくり魔理沙	霊夢が心配だから話すんだぜ。
ゆっくり霊夢	わかったよ。そこまでいうなら一応聞くよ。
ゆっくり魔理沙	リボ払いっていうのは、リボルビング払いの略で
ゆっくり魔理沙	あらかじめ設定した金額を月々支払っていくクレジットカードの支払い方式のことだ。
ゆっくり霊夢	自分が払える金額に決めておけば、無理な支払いがなくなるから便利なサービスだよね。
ゆっくり魔理沙	そうだな。この部分だけ聞けば支払う側に都合がよいサービスだよな。
ゆっくり霊夢	なんか引っかかる言い方だなあ。
ゆっくり魔理沙	まあまあ。続きを聞いて。
ゆっくり魔理沙	リボ払いの方式は大きく2つあって、
ゆっくり魔理沙	支払い残高の大きさに関係なく毎月一定額を支払う定額方式と、
ゆっくり魔理沙	支払残高に応じて、毎月の支払額が段階的に増減する残高スライド方式の2つだ。
ゆっくり霊夢	じゃあ私はリボ払い定額方式なんだね。同じ金額の支払でオッケーってことで選んだから。
ゆっくり魔理沙	おそらくそうだろうな。
ゆっくり魔理沙	まあ、通常の残高スライド方式を採用している会社はほぼないがな。
ゆっくり霊夢	そうなのね。じゃあみんな定額方式ってこと？
ゆっくり魔理沙	ややこしいことを省いていうと、定額方式を基本として残高スライド方式の考え方を加えたような形が多いな。
ゆっくり霊夢	どういうこと？わからないよ。
ゆっくり魔理沙	じゃあ定額方式をちょっと掘り下げよう。
ゆっくり魔理沙	そもそも、定額方式っていうのは、買い物で使った金額である「支払残高」について定額で払うものだ。
ゆっくり霊夢	ふむふむ。
ゆっくり魔理沙	例えば、10万円の買い物をして、定額方式の設定を月々1万円にしたとしよう。
ゆっくり魔理沙	すると、月々の支払は1万円プラス手数料となる。
ゆっくり霊夢	え？
ゆっくり魔理沙	どうかしたか？
ゆっくり霊夢	支払い1万円って決めたのにそうなってないじゃない？
ゆっくり魔理沙	そりゃ手数料があるからな。
ゆっくり魔理沙	本来はすぐに支払わないといけないお金の支払いを先延ばしできるんだ。
ゆっくり魔理沙	無理言っているんだから、お礼としてお金を払うことになるのは当然だろ？
ゆっくり霊夢	そうかもしれないけど。これじゃ定額じゃないよ。
ゆっくり魔理沙	そう。霊夢のように思う人が多いだろうな。
ゆっくり魔理沙	そこで、手数料も支払金額に含めてしまって本当に1万円ポッキリにしてしまうリボ払いが主流になっているんだ。
ゆっくり霊夢	そりゃそうだよ。
ゆっくり霊夢	1万円って決めたのに 1万円より多い支払いだとおかしいもん。
ゆっくり魔理沙	お、おう。
ゆっくり魔理沙	まあそうなんだが、ここがリボ払いの怖いところにもつながってくるんだぜ。
ゆっくり霊夢	ふーん？
ゆっくり霊夢	ところで、聞いてて気になったのだけど、リボ払いと分割払いはどう違うの？
ゆっくり魔理沙	ああ、その違いは支払いの何を選べるかだな。
ゆっくり魔理沙	リボ払いは支払いの金額を決めただろ？
ゆっくり霊夢	そうだね。
ゆっくり魔理沙	分割払いは支払い回数を選ぶことになる。
ゆっくり魔理沙	例えば、買い物するとレジで何回で払うか聞かれたことはないか？
ゆっくり霊夢	あるある。一括でっていうと、なんとなくかっこいい気がするんだよね。
ゆっくり魔理沙	分割払いは支払い金額を選べないけど、支払い回数が決まるおかげで
ゆっくり魔理沙	支払いの期間が決まるから、利用金額と支払回数によって手数料もきっちり決まるようになっているんだ。
ゆっくり霊夢	なるほどね。
ゆっくり霊夢	ん？ということはリボ払いはきっちり決まらない？
ゆっくり魔理沙	いいところに気づいたな。きっちり決まらないわけではないんだ。
ゆっくり魔理沙	ただ、同じ利用金額だとして、リボ払いは決めた支払金額によって、
ゆっくり魔理沙	払うことになる手数料も変わるし、払う回数だって変わってくるぜ。
ゆっくり霊夢	なんか複雑だなあ。
ゆっくり魔理沙	確かにややこしくなるよな。そういうところもリボ払いで困る人を増やしている原因かもしれない。
ゆっくり霊夢	質問しておいて悪いんだけど、本題に戻って、結局、リボ払いのヤバいところって何なの？
ゆっくり魔理沙	リボ払いのヤバいところは考え方次第なところもあるが霊夢には3つ伝えておこう。
ゆっくり霊夢	うん。
ゆっくり魔理沙	まず1つ目は手数料が高くなりやすいことだな。
ゆっくり魔理沙	実際に買い物したときを考えてみよう。
ゆっくり魔理沙	10万円の買い物で月々1万円の支払設定とする。手数料は平均的な年率15％でいくぜ。
ゆっくり霊夢	ふむふむ。
ゆっくり魔理沙	すると、最初の月に支払う手数料は1233円になる。
ゆっくり魔理沙	つまり、買い物代金のうち、ちゃんと代金に対して支払ったのは1,233円を引いた8,767円だ。
ゆっくり霊夢	うう、計算って苦手だ。
ゆっくり魔理沙	とにかく1か月目は手数料抜きで8,767円支払ったから、
ゆっくり魔理沙	次の月では、それを引いた91,233円の残高に年利15％の手数料が加えられた1万円を支払うことになる。
ゆっくり霊夢	いくら手数料になるの？
ゆっくり魔理沙	30日の計算で1,141円だな。
ゆっくり魔理沙	そんな調子で計算していくと、支払い回数は11回になり手数料の合計は7,488円になる。
ゆっくり霊夢	あれ？確かに手数料高いけど、分割払いと大差ないじゃない？
ゆっくり霊夢	シミュレーションで計算したら10万円を年利15％で 10回払いにしたら手数料は7,000円だったよ？
ゆっくり魔理沙	そりゃそうだ。分割払いとリボ払いでほぼ同じ支払額なんだからな。手数料も似たようなものになる。
ゆっくり霊夢	じゃあ怖くないね。
ゆっくり魔理沙	ここだけ見ればそうだな。だから、リボ払いだから無条件に危険だというのはおかしいんだ。
ゆっくり魔理沙	きちんと考えて使えば、支払額が一定であることで、収入が大きく変わらない人にとっては、
ゆっくり魔理沙	お金のやりくりがしやすくなるというメリットもあるんだぜ。
ゆっくり霊夢	なあんだ。じゃあもういいじゃない？
ゆっくり魔理沙	忘れたのか霊夢。リボ払いで借金地獄になった人は多いことを。リボ払いの怖さは支払額が大きくなったときだ。
ゆっくり霊夢	どういうこと？
ゆっくり魔理沙	じゃあ、50万円の買い物の支払いを考えてみよう。これ以外の条件は変えずにリボと分割を比較してみるぜ。
ゆっくり霊夢	ほうほう。
ゆっくり魔理沙	まず、分割払い50万円を10回払い、年率15％で計算すると、手数料は35,000円になる。
ゆっくり霊夢	手数料って結構かかるなあ。
ゆっくり魔理沙	なんの。同じく月1万支払いのリボ払いだと、支払い回数79回の手数料は289,557円だ。
ゆっくり霊夢	ええ。一気に増えたあ。
ゆっくり魔理沙	そうだ。支払額は一定なわけだから、全部を支払い終わるまでには当然支払い回数が伸びる。
ゆっくり魔理沙	当然、その分支払いを待ってもらっているわけだから、手数料も増えるのは当たり前だな。
ゆっくり霊夢	それにしてもこれほどになるなんて。
ゆっくり魔理沙	そう。リボ払いの怖さは支払残高が増えるほど高まるんだ。
ゆっくり魔理沙	支払残高が多いほど、毎月の支払いの中の手数料分が多くなり、元の代金がなかなか減らないからな。
ゆっくり霊夢	数字を出されてよくわかったよ。
ゆっくり魔理沙	ああ、そうできれば問題はない。
ゆっくり魔理沙	ただ、そんな抑えが効きにくくなるのが2つ目の怖さである、支払額が一定というところだ。
ゆっくり霊夢	え？それってリボ払いの特徴そのものだと思うんだけど。
ゆっくり魔理沙	そうだ。この特徴のために、自分がどれだけリボ払いにしているか把握しにくくなるんだ。
ゆっくり霊夢	そうなのかなあ？
ゆっくり魔理沙	じゃあ、霊夢。お前が今月買い物しすぎたなあってときはどんなときだ？
ゆっくり霊夢	それは銀行の残高を見たときかな。大きく減っていると使いすぎたなあって思うよ。。。あ。
ゆっくり魔理沙	気づいたか。リボ払いの支払額は一定。どんなに使っても決まった額しか支払わない。
ゆっくり霊夢	つまり、銀行の残高も決まった額しか減らないから気づきにくいんだね。
ゆっくり魔理沙	その通り。毎月何に支払ったかきちんとチェックすれば気づけるはずだが、そうしない人も結構いるみたいだ。
ゆっくり霊夢	私がまさにそうだよ。
ゆっくり魔理沙	じゃあさらに想像してみてほしい。支払額を支払っても余裕があったらどうする？
ゆっくり霊夢	支払えてるし、まだまだ買えるじゃんと思って、あまり我慢せずにさらに買い物するかも。
ゆっくり魔理沙	するとどうなる？
ゆっくり霊夢	リボ払いの支払い残高が、、、増える。
ゆっくり魔理沙	そうなると？
ゆっくり霊夢	手数料が爆増するんだった。
ゆっくり魔理沙	そうだ。
ゆっくり霊夢	でもでも、支払額が一定だったら、どんなに残高が膨れ上がっても問題なくない？
ゆっくり魔理沙	霊夢。限度額って知ってるか？
ゆっくり霊夢	あ、そうか。支払残高を増やせる限界があるんだったね。
ゆっくり魔理沙	そうだ。
ゆっくり霊夢	私ヤバくない？
ゆっくり魔理沙	ヤバくなる一歩は踏み出していると思うな。
ゆっくり霊夢	まあでも限度額まできて買い物できなくなったら、さすがにダメだって気づくでしょ。
ゆっくり魔理沙	そうあってほしいな。
ゆっくり霊夢	え？願望？
ゆっくり魔理沙	いやね。買い物ってすごく脳に快感を覚えさせるらしいんだ。買い物依存症ってものもあるくらいだからな。
ゆっくり霊夢	確かに、買うもの選んでいるときは楽しいかも。
ゆっくり魔理沙	習慣とは怖いもので、買い物が習慣になると、それをぱったりやめることはなかなか難しい。
ゆっくり霊夢	うう。
ゆっくり魔理沙	すると、買い物したいという欲望を満たすために、他のクレジットカードを使いだす人が出てきたりする。
ゆっくり霊夢	おおう。
ゆっくり魔理沙	すると、支払額は前のカードと2枚分になるうえに、同じことを繰り返して限度額までいくよな。
ゆっくり霊夢	ゴクリ。
ゆっくり魔理沙	一定額の支払といえどヤバいことに気づくかカードが作れなくなるまで止まらなくなるだろう。
ゆっくり魔理沙	こうして借金地獄となり、返済するために稼ぐことになっていくわけだな。
ゆっくり霊夢	これは本当にヤバい。
ゆっくり魔理沙	今言ったのはあくまで1つの例だ。
ゆっくり魔理沙	たとえ買い物依存にならなくても、支払いに困ればクレジットカードを使って現金化し出すこともあるかも。
ゆっくり霊夢	現金化？そんなことできるの？
ゆっくり魔理沙	例えば、クレジットカードでできるだけ高額な商品を買って、
ゆっくり魔理沙	それを質屋で商品を担保にしてお金を借りるなり、
ゆっくり魔理沙	売ってしまえば現金が手に入る。
ゆっくり霊夢	でも、買ったものと全く同じ値段で担保にしたり、売ったりできるわけじゃないよね？
ゆっくり魔理沙	もちろんそうだ。
ゆっくり魔理沙	現金化も結局その場しのぎでしかないから、買った高額商品の支払いを繰り返すことになり、
ゆっくり魔理沙	結局は買い物依存と同じような結果になってしまう。
ゆっくり霊夢	私も気づかなければそうなっていたかも。
ゆっくり霊夢	よくわからなければ、リボ払いなんか利用しなければよかったんだね。
ゆっくり魔理沙	その通りだ。だが、そこにもリボ払いの怖さはあるんだ。
ゆっくり霊夢	まだあるの？
ゆっくり魔理沙	ある。リボ払いの怖いところ3つ目は、気づかぬうちにリボ払いになってしまうことがあるということなんだ。
ゆっくり霊夢	ええ！そんなことがあるの？
ゆっくり魔理沙	よくあるのは、霊夢みたいにリボ払いのことはよくわからないけど、
ゆっくり魔理沙	ポイントにつられてリボ払いにしてしまっているような状態だな。
ゆっくり霊夢	確かに。私もちゃんと知っていたら使ってなかったよ。
ゆっくり霊夢	でも、カード会社がすごくすすめてくるんだよね。
ゆっくり魔理沙	そりゃ儲かるからな。
ゆっくり魔理沙	カード会社からすれば、手数料が多いほうが儲かる。
ゆっくり魔理沙	当然、利用者にリボ払いで、支払残高をしっかり持ってもらえるようにしていきたいよな。
ゆっくり霊夢	たくさんのポイントを先にあげたとしても、後でそれ以上に返してもらえるってことだね。
ゆっくり魔理沙	あとは、もっとびっくりするかもしれないけど、
ゆっくり魔理沙	最初からリボ払いの設定になっていたり、
ゆっくり魔理沙	そもそもカード自体がリボ払い専用というものもある。
ゆっくり霊夢	それはちょっとおかしくない？
ゆっくり魔理沙	確かに、日本人の感覚からしたらちょっと問題があるように思えるかもしれないが、
ゆっくり魔理沙	契約時の規約などで説明はしているはずだし、
ゆっくり魔理沙	アメリカなんかは基本リボ払いだったりもするらしいぜ。
ゆっくり霊夢	文句いっても、自分でちゃんと確認して選択しなければダメってことか。
ゆっくり魔理沙	そうだな。別に違法でもないし。
ゆっくり霊夢	違法にはならないの？
ゆっくり魔理沙	今後どうなるかはわからないが、現時点では規制する法律はないぜ。
ゆっくり魔理沙	きちんと管理できれば便利な支払い方法の1つともいえるし、そう簡単に規制する方向にはいかないんじゃないか。
ゆっくり霊夢	そうなのね。
ゆっくり霊夢	じゃあリボ払いで借金地獄にならないためにはどうすればいいの？
ゆっくり魔理沙	もっとも確実なのは、リボ払いを使わないことだな。よっぽどきちんと管理できないと、
ゆっくり魔理沙	人間は怠惰で快感が多いほうに流れていくものだからな。
ゆっくり霊夢	身をもって感じるよ。
ゆっくり魔理沙	もし、使うにしても、払えるならできるだけ早く払ってしまうことだ。
ゆっくり魔理沙	月の支払の設定金額を高くしたり、収入が多く入ったら繰り上げて多めに支払ったり、一括返済するとかな。
ゆっくり魔理沙	だいたいのカード会社ではできるはずだが、確認したほうがいいかも。
ゆっくり霊夢	私も確認してみるよ。
ゆっくり魔理沙	手数料は、ざっくりいえば、本来支払うべきお金を待ってもらう料金なので、
ゆっくり魔理沙	早く支払えば支払うほど安く済む。
ゆっくり霊夢	なるほどね。
ゆっくり霊夢	ところで、私はもう大丈夫だと思うけど、
ゆっくり霊夢	もし万一支払金額が多くなりすぎて、どうにもならなくなったとしたら、対処できる方法ある？
ゆっくり魔理沙	おいおい霊夢はそこまでならないだろ？
ゆっくり霊夢	念のためよ、念のため。
ゆっくり魔理沙	ううん。金利の低いローンに切り替えるとかの方法もあるんだろうけど、
ゆっくり魔理沙	たぶん、弁護士や司法書士などの専門家に頼って債務整理をすることになるな。
ゆっくり霊夢	払えなくなったらもう自分ではお手上げなんだね。
ゆっくり魔理沙	可能性だけでいえば、自分でなんとかできなくもない。
ゆっくり霊夢	そうだよね。お金ないと専門家に払うお金もないから簡単には頼めないよ。
ゆっくり魔理沙	そうだろうが、個人でやるにはどの債務整理もハードルが高い。
ゆっくり魔理沙	専門家の対応として債務整理は、
ゆっくり魔理沙	任意整理、個人再生、自己破産がある。強烈度で言えば、後になるほど強烈だ。
ゆっくり霊夢	じ、自己破産。
ゆっくり魔理沙	自己破産は借金をチャラにする代わりに、家や車などの財産は失うし、10年くらいはいろいろ不便になる。
ゆっくり魔理沙	返済能力が借金額を超えまくっていれば自己破産だな。
ゆっくり霊夢	家も車もなくなるのかあ。
ゆっくり魔理沙	それが嫌なら個人再生だな。
ゆっくり魔理沙	借金を大幅に減らせる手続きだ。場合によっては財産も残せるし、自己破産ができない場合もこれになるな。
ゆっくり霊夢	自己破産できないことがあるの？
ゆっくり魔理沙	自己破産は裁判所の力で借金を無理やりチャラにする手続きだ。
ゆっくり霊夢	それは自業自得だもんね。
ゆっくり魔理沙	個人再生も裁判所の力で借金を減らすけど、自己破産よりは不便は少ない。
ゆっくり魔理沙	自己破産できなくても、個人再生ならできる場合もあるんだぜ。
ゆっくり霊夢	そうなんだね。ただ、裁判所の力を使わないともう解決できないの？
ゆっくり魔理沙	そんなことはない。専門家に依頼してまず一番に検討されるのが任意整理だ。
ゆっくり魔理沙	任意整理はカード会社などと交渉して、もともと使った代金である元本をちゃんと払えるようにする方法だ。
ゆっくり魔理沙	裁判所の力を使うわけではないから、不便さは一番マシだ。
ゆっくり霊夢	なんだ。こんなのあるなら全部任意整理でいいじゃない？
ゆっくり魔理沙	任意整理は元本を返済するためって言っただろ？
ゆっくり魔理沙	借金の減額も利息くらいだし、あくまで会社にお願いする感じになるから、うまくいくとも限らない。
ゆっくり魔理沙	そもそも、元本も払えそうにないなら、返す約束はできないだろ？
ゆっくり霊夢	そ、そうだね。
ゆっくり魔理沙	まあできないこともないだろうが、法律の知識も必要だし任意整理が終わるまで取り立てを止めることができない。
ゆっくり魔理沙	専門家に依頼すれば、受任通知という、
ゆっくり魔理沙	この人の借金の話はいったんうちを通して、っていう連絡を出してくれるんだ。
ゆっくり霊夢	これを出すと取り立てが止まるの？
ゆっくり魔理沙	ああ、止まる。金融庁の管理下にある会社は法律上禁止になるし、
ゆっくり魔理沙	禁止されない会社や個人なども取り立てをやめることが多いんだ。
ゆっくり霊夢	法律で禁止されていないのにどうして？
ゆっくり魔理沙	まあ、実際のところはわからないけども、取り立てても金や労力の無駄になるからだろうな。
ゆっくり魔理沙	受任通知が出るってことは、いわば、「このままだと金返せないよ」っていうお知らせだ。
ゆっくり魔理沙	取り立てるにも人に頼んでいれば金はかかるし、. 自分で行くにも時間も労力も使う。
ゆっくり魔理沙	だったら、専門家と解決に向けて話し合うほうが楽だろうし、金も返ってくる可能性も高いだろうしな。
ゆっくり霊夢	なるほどね。
ゆっくり魔理沙	一応、さっきはあえていわなかったが、任意整理に似た自分でできる制度として、特定調停というものもある。
ゆっくり霊夢	じゃあ任意整理じゃなくて、特定調停でいいじゃん。
ゆっくり魔理沙	と、思うだろ？
ゆっくり魔理沙	でも、特定調停は裁判所の力を使うことになるので、その申し込みが認められるまで時間がかかる。
ゆっくり魔理沙	それが認められるまでは取り立ては続くことになるぜ。それに。
ゆっくり霊夢	役所は時間かかるもんね。それに？
ゆっくり魔理沙	裁判所を通して約束を交わすわけだから、破ったら怖い。
ゆっくり霊夢	急に怖いんだけど、破ったらどうなるの？
ゆっくり魔理沙	差し押さえられるものは差し押さえられる。
ゆっくり魔理沙	裁判所の約束は、借金をした側はもちろん、金を貸した側にとっても力の強い約束だ。
ゆっくり魔理沙	当たり前だ。裁判所の役割は、もめごとをできるだけ公平に解決することにあるんだぜ。
ゆっくり霊夢	そういえば裁判は天秤のイメージあるよ。
ゆっくり魔理沙	任意整理はあくまで当人同士の約束だから、
ゆっくり魔理沙	約束通りいかなくてもすぐに差し押さえってわけにはいかない。
ゆっくり霊夢	専門家にお金を払うのはそれなりのメリットがあるってことだね。
ゆっくり魔理沙	そういうことだ。
ゆっくり魔理沙	あと、当たり前だけど、どの債務整理をしても、クレジットカードはもちろん、借金もできなくなるぜ。
ゆっくり魔理沙	借金返せないやつに、普通は金貸さないからな。
ゆっくり霊夢	真面目にやり直せってことだね。
ゆっくり魔理沙	そうだ。ちゃんと真面目にやっていれば、時間はかかるけど、いずれ信用も返ってくる。
ゆっくり霊夢	そうだね。
ゆっくり霊夢	あ、魔理沙見てみて。
ゆっくり霊夢	かわいい服があるよ。
ゆっくり霊夢	最近支払いがあったけど、余裕あったし、買っちゃおうかな～。
ゆっくり魔理沙	ええ？それはもしかしてリボ払いにしたんじゃないか？
ゆっくり霊夢	わかってるよ。支払い金額をずっと同じにできるんだよね。
ゆっくり霊夢	つまり、支払い残高をできるだけ少額にすればいいってことだよね？
ゆっくり魔理沙	そのまま止まらないと、またもう1枚、さらにもう1枚という感じで。
ゆっくり魔理沙	本当か？
ゆっくり魔理沙	自己破産は、まず名前のイメージが強烈だよな。
ゆっくり魔理沙	だから、借金の内容がギャンブルなど浪費みたいな「ちょっとそれは」ってものなら認められない。
ゆっくり霊夢	でも、任意整理なら話し合いだし自分でできそうじゃない？
ゆっくり霊夢	裁判所は弱い者の味方じゃないんだね。
ゆっくり霊夢	裁判所は弱い者の味方じゃないんだね。
ゆっくり魔理沙	リボ払いの話はこんなもんだな。
ゆっくり霊夢	魔理沙のおかげで借金地獄に落ちずに済みそうだよ。
ゆっくり魔理沙	それは話したかいがあったな。
ゆっくり魔理沙	なんだ？
ゆっくり魔理沙	お前には今一生懸命話した時間を返してほしい。
ゆっくり霊夢	最後までご視聴ありがとうございました。
ゆっくり魔理沙	それではまた次回！
ゆっくり霊夢	それではまた次回！